Cestovné poistenie patrí medzi veci, na ktoré sa pri plánovaní dovolenky často zabúda. Alebo sa rieši až na poslednú chvíľu, rýchlo cez internetový porovnávač, kde rozhodne najnižšia cena.
Lenže práve pri cestovnom poistení sa môže veľmi ľahko stať, že rozdiel pár eur rozhodne o tom, či budete mať v zahraničí reálnu pomoc a dostatočné krytie, alebo nepríjemné prekvapenie.
Prečo cestovné poistenie netreba podceňovať
Pri ceste do zahraničia nikdy neviete, čo sa môže stať. Stačí zlomená ruka, úraz pri mori, črevná viróza, návšteva pohotovosti, röntgen, lieky alebo hospitalizácia.
To, čo by doma možno nebol až taký veľký problém, sa v zahraničí môže veľmi rýchlo predražiť. Zdravotná starostlivosť, prevoz, hospitalizácia či asistenčné služby môžu stáť násobne viac, ako by človek očakával.
“Cestovné poistenie pritom často stojí len pár eur. Dôležité však je, aby bolo nastavené správne.”
Najlacnejšie nemusí znamenať najvýhodnejšie
Pri výbere cestovného poistenia veľa ľudí otvorí porovnávač, zadá destináciu a dátum cesty a vyberie najlacnejšiu možnosť. Na prvý pohľad sa môže zdať, že všetky poistky sú podobné a líšia sa len cenou.
V praxi to tak ale nie je.
Rozdiely medzi poisteniami bývajú najmä vo výške krytia liečebných nákladov, v limitoch zodpovednosti za škodu, v pripoisteniach, výlukách a v tom, ako poisťovňa posudzuje konkrétne situácie.
Niektoré poistky môžu mať krytie liečebných nákladov napríklad 100 000 €, iné 300 000 € a ďalšie ešte viac. Rozdiel v cene pritom často nemusí byť veľký, no rozdiel v krytí môže byť zásadný.
Pozor na zodpovednosť za škodu
Pri cestovnom poistení sa neoplatí pozerať len na liečebné náklady. Veľmi dôležitá je aj zodpovednosť za škodu.
Ide o situácie, keď vy alebo vaše dieťa spôsobíte škodu niekomu inému. Napríklad dieťa v hoteli nešťastne rozbije televízor, poškodíte vybavenie ubytovania alebo niekomu spôsobíte škodu na zdraví či majetku.
Aj takéto situácie môžu byť finančne nepríjemné. Preto je dobré pozrieť si, či cestovné poistenie zodpovednosť za škodu obsahuje a v akej výške ju kryje.
Alkohol a cestovné poistenie
Jedna z vecí, o ktorej veľa ľudí nevie, je rozdielny prístup poisťovní k alkoholu.
Môže sa stať, že máte cestovné poistenie s nulovou toleranciou alkoholu. Ak sa vám na dovolenke stane úraz a pri vyšetrení vám namerajú napríklad aj len 0,1 promile, poisťovňa môže poistné plnenie krátiť alebo odmietnuť.
Niektoré poisťovne majú toleranciu napríklad 0,5 promile, iné 0,8 promile a niektoré majú nulovú toleranciu. Práve preto sa oplatí pozerať nielen na cenu, ale aj na poistné podmienky.
Zároveň však treba povedať, že to neznamená, že poistenie kryje akékoľvek situácie spojené s alkoholom. Ak niekto poruší zákon, šoféruje pod vplyvom alkoholu alebo vedome riskuje, poisťovňa môže poistné plnenie odmietnuť bez ohľadu na to, akú toleranciu má uvedenú v podmienkach.
Chronické ochorenia a akútne zhoršenie stavu
Ďalšou dôležitou témou sú chronické ochorenia.
Ak máte dlhodobé zdravotné problémy, je veľmi dôležité pozrieť sa na to, ako konkrétna poisťovňa rieši akútne zhoršenie zdravotného stavu v zahraničí. Každá poisťovňa môže mať v podmienkach nastavené iné pravidlá.
Niektoré poistky môžu akútne zhoršenie chronického ochorenia kryť za určitých podmienok, iné môžu mať prísnejšie obmedzenia alebo výluky. Preto je dobré neriešiť poistenie len kliknutím na najlacnejšiu ponuku, ale pozrieť sa aj na to, či zodpovedá vášmu zdravotnému stavu a typu cesty.
Tehotenstvo a cestovanie
Špecifickou kategóriou je aj cestovanie počas tehotenstva.
Poisťovne môžu mať rozdielne limity, podmienky a týždne tehotenstva, do ktorých poskytujú krytie. Preto je pri tehotných ženách veľmi dôležité overiť si konkrétne poistné podmienky ešte pred vycestovaním.
To, čo jedna poisťovňa kryje, iná kryť nemusí.
Športy, aktivity a dovolenka
Pri výbere cestovného poistenia je dobré myslieť aj na to, čo budete na dovolenke robiť.
Bežná turistika, plávanie alebo oddych pri mori sú niečo iné ako lyžovanie, potápanie, jazda na skútri, horská turistika, adrenalínové športy alebo iné rizikovejšie aktivity.
Niektoré aktivity môžu byť zahrnuté v základnom balíku, iné si vyžadujú pripoistenie. Ak plánujete športovať alebo skúšať niečo rizikovejšie, určite sa oplatí overiť si, či to vaša poistka kryje.
Asistenčné služby
Dôležitou súčasťou cestovného poistenia sú aj asistenčné služby.
V praxi môžu byť veľmi užitočné najmä vtedy, keď sa v zahraničí stane problém a neviete, kam ísť, čo vybaviť alebo ako postupovať. Asistenčná služba vám môže pomôcť s odporúčaním zdravotníckeho zariadenia, komunikáciou, organizáciou pomoci alebo ďalšími krokmi podľa konkrétnej situácie.
Aj tu však platí, že rozsah služieb sa môže medzi poisťovňami líšiť.
Na čo sa pri výbere cestovného poistenia pozerať
Pri výbere cestovného poistenia odporúčam sledovať najmä:
- výšku krytia liečebných nákladov,
- krytie zodpovednosti za škodu,
- podmienky pri alkohole,
- výluky z poistenia,
- chronické ochorenia a akútne zhoršenie zdravotného stavu,
- podmienky pri tehotenstve,
- krytie športov a rizikových aktivít,
- rozsah asistenčných služieb,
- spoluúčasť a limity plnenia,
- možnosti pripoistenia batožiny, storna alebo technickej pomoci.
Záver: cena by nemala byť jediné kritérium
Cestovné poistenie je produkt, ktorý človek často kupuje s tým, že ho snáď nebude potrebovať. A presne tak by to malo byť. No ak už sa niečo stane, je dôležité, aby poistenie naozaj pomohlo.
Preto pri výbere cestovného poistenia neodporúčam riadiť sa iba tým, čo je najlacnejšie. Rozdiel v cene môže byť len pár eur, ale rozdiel v krytí a podmienkach môže byť obrovský.
Moji klienti už vedia, že aj pri cestovnom poistení sa pýtam viac otázok. Nie preto, aby som to komplikovala, ale preto, aby bolo jasné, za čo platia a čo majú naozaj kryté.
Ak si nie ste istí, ktoré cestovné poistenie je pre vás vhodné, pokojne ma kontaktujte. Rád vám pomôžem vybrať riešenie, ktoré bude dávať zmysel práve pre vašu cestu.
PRIHLÁSIŤ SA NA ODBER
